Kredite ohne Schufa

Die SCHUFA – Das FBI der Kreditwirtschaft

01.März 2008

Wenn es um Geld geht, dann hat die SCHUFA ihre Hände im Spiel. Die SCHUFA, oder ausgesprochen Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, hat ihren Sitz in Wiesbaden. Bei der SCHUFA wird jeden Tag über die Bonität der Deutschen Bürger entschieden. Dies geschieht oftmals ohne deren Wissen. Ob sie nun einen neuen Fernseher via Ratenkauf erwerben, einen Handyvertrag abschließen oder ein neues Auto leasen möchten, ist die SCHUFA zur Stelle. Sollte ihre Auskunft negativ ausfallen, ist die Finanzierung über Dritte meist nicht möglich.

Die SCHUFA verfügt derzeitig über die Daten von 64 Millionen Menschen. Somit ist fast jeder, der das 18te Lebensjahr erreicht hat, bei der Schutzgemeinschaft erfasst. Diese Daten übermittelt das Institut jeden Tag an die Partner, welche Informationen über die potentiellen Käufer einsehen möchten. Reiner Neumann, Vorstandsvorsitzender der SCHUFA Holding AG bestreitet die Anschuldigungen, dass die SCHUFA ein Handlanger der Kreditinstitute sei „Die SCHUFA dient nicht nur der kreditgebenden Wirtschaft, sondern auch den Verbrauchern. Wir ermöglichen Kredite, indem wir die für ein Geschäft relevanten Informationen in Sekundenschnelle bereitstellen. Kreditgeber können dank der SCHUFA-Auskunft darauf verzichten, von einem kauf- oder kreditwilligen Kunden zahlreiche Einzelnachweise über dessen Zahlungsfähigkeit zu verlangen und alle aufwendig zu überprüfen.“ Die SCHUFA soll demnach die Kreditvergabe erleichtern, beschleunigen und vor allem kostengünstiger gestalten.

Doch bei dieser riesigen Datenmenge bleiben Fehler nicht aus. Pro Jahr gibt es rund 80 Millionen Auskünfte. Das sind am Tag knapp 220.000 Auskünfte. „Bei einem Massenbetrieb diesen Ausmaßes wäre es völlig illusorisch, Falscheinträge kategorisch auszuschließen“, sagt die Datenschutzdezernentin im Regierungspräsidium Darmstadt, Christiane Wietell-Berge. Jedoch können Verbraucher, welche sich mit dem SCHUFA-System auskennen, eine Vielzahl von Fehlern sehr frühzeitig erkennen und korrigieren lassen. Was ein negativer Eintrag in der SCHUFA Akte für Auswirkungen kann sich jeder denken. Die Banken drücken aber mittlerweile tendenziell ein Auge zu, sollte ein leichter Minuspunkt in der Akte vermerkt sein. Max Herbst, Leiter der FMH-Finanzberatung in Frankfurt, weiß „Mittlerweile gehen immer mehr Banken dazu über, zumindest bei ‚weichen SCHUFA-Einträgen’ auch mal ein Auge zuzudrücken.“ Doch werden diese negativen Einträge mit in die Bonitätsberechnung der Kunden übernommen. Herbst dazu „Auch SCHUFA-Einträge in diesen Kategorien belegen schließlich, dass der Kunde ein gewisses Problem hat, seine Finanzen im Griff zu behalten. Er bedeutet daher ein erhöhtes Risiko – und das lassen sich die Banken auch bezahlen.“ Im Klartext bedeutet das, dass der Kunde den Kreditzuschlag zwar bekommt, aber mit weitaus schlechteren Konditionen zu rechnen hat. Die Zinssätze können sich in einzelnen Fällen zwischen fünf und fünfzehn Prozent bewegen, wobei Risikokunden mit negativen Einträgen den höchsten Prozentsatz fürchten müssen.

Ist das SCHUFA-Register voll mit negativen Einträgen, so wird die neue Kulanz der Banken diesen Probanden nicht helfen können. Bereits die Eröffnung eines gewöhnlichen Girokontos wird zu einer Tortur. Herbst „Einen Dispositionskredit jedenfalls darf dieser Verbraucher nicht ohne weiteres erwarten, auch EC- oder Kreditkarten sind nicht mehr drin, da hiermit Überziehungen möglich wären.“ Neben der Kreditvergabe gibt es aber noch weitere Einschränkungen. Die Mobilfunkanbieter bieten einem keine Handyverträge mehr an und andere Finanzierungen werden unmöglich gemacht. Kunden mit negativen SCHUFA-Einträgen müssen ihre Waren bar bezahlen.

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