Vergabe von Krediten: Scoring entscheidet über die Entscheidung
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Wer einen Kredit beantragen möchte, muss sich oft eine Vielzahl von Hürden überwinden und eine Menge an offenen Fragen klären: Hat man einen Eintrag bei der Schufa? Ist die Kreditkarte überzogen? Wie sieht es mit dem Dispo auf dem Girokonto aus? Was viele nicht wissen: Viele Banken, die dem scheinbar günstige und schnelle Kredite schmackhaft machen wollen, bedienen sich einer skurrilen Methode, wenn es um die Entscheidung geht, ob ein Kredit genehmigt wird bzw. wie hoch die Zinsen sind, die im Fall der Kreditvergabe monatlich von dem, der den Kredit nehmen will, gezahlt werden soll. Die Methode, die als „Statistik” bei der Vergabe von Krediten von manchen Kreditinstituten herangezogen wird, wird Scoring genannt, wurde in den USA und läuft nach folgenden Parametern ab: Ein Computerprogramm bewertet Merkmale wie den Familienstand des Kunden in einem Punktesystem, dem namensgebenden Score. Grundlage der Bewertung ist eine Statistik. Hatte die Bank in den vergangenen Jahrzehnten etwa besonders häufig Ausfälle bei Krediten von geschiedenen Müttern unter 40 zu verzeichnen, muss jede junge Mutter dem Merkmal „Scheidung” mit Punktabzug beim Scoring und damit hohe Zinsen beim Kredit oder gar eine Ablehnung des Kredits befürchten. Dabei macht das kühl kalkulierende Computerprogramm auch keinen Halt vor zum Beispiel besser verdienenden Beamtinnen mit Immobilienbesitz. Sind diese Mitglieder genannter Gruppe geschieden und jünger als 40 Jahre, bekommen sie für diesen „Umstand” genau so viele Punkte abgezogen wie zum Beispiel eine geschiedene Mittdreißigerin, die einen Job als Putzfrau hat. Steht am Ende des Scorings, also am Ende der Computerberechnung eine niedrige Punktzahl, bedeutet das für das Kreditinstitut ein hohes Risiko. Dieses Risiko lässt sich das Kreditinstitut mit hohen Zinsen absichern, die der Kreditnehmer berappen muss. Aus der Sicht der Kreditinstitute sichert das Scoring objektive und faire Entscheidungen, was Kredite anbelangt. Kritiker des Scorings sind da allerdings ganz anderer Meinung und führen an, dass. Verbraucher beim Prinzip des Scoring in Schubladen gesteckt werden die viel zu theoretisch sind und nicht darüber entscheiden sollten, wer einen Kredit bekommt, wer hohe Zinsen für einen Kredit bezahlen muss und wer nicht.
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