2008 Oktober 31

In vielen Dingen des täglichen Lebens geht ohne eine positive Auskunft der Schufa nichts. Wer einen neuen Handyvertrag abschließen will, muss zustimmen, dass der Mobilfunkbetreiber eine Auskunft bei der Schufa über ihn einholen darf. Gleiches gilt für die Eröffnung eines Girokontos: Bevor ein Konto eingerichtet wird, besteht die Bank auf einer Auskunft der Schufa. Ebenso gehen die Banken und Sparkassen bei der Neueröffnung eines Sparkontos vor. Auch viele Vermieter sind gegenüber Mietbetrügern sensibilisiert und bestehen vor der Unterzeichnung des Mietvertrages auf die Schufa-Auskunft des zukünftigen Vermieters. Ist diese negativ oder weigert sich der Mietinteressent seine Schufa-Auskunft dem Vermieter zukommen zu lassen, kommt es nicht zu einem Mietvertrag.Nachdem bei vielen alltäglichen Dingen ohne positive Schufa-Auskunft nichts geht, ist es verständlich, dass bei der Kreditvergabe die Banken auf einer positiven Bonitätsbewertung bestehen. Viele Verbraucher haben bei der Schufa ein derart negatives Scoring erreicht, die einen konventionellen Ratenkredit oder eine Baufinanzierung unmöglich machen. Die Bonitätsbeurteilung richtet sich nach vielen Aspekten: Dazu gehören wie viele Kredite ein Verbraucher laufen hat, wie viel Kreditanfragen er stellte, ob von ihm ausgestellte Schecks nicht eingelöst werden konnten und vieles mehr. Wer keinen Kredit bei einer Bank wegen einer negativen Schufa-Auskunft bekommt, hat meistens nur eine Alternative: Einen Kredit ohne Schufa.Viele Verbraucher die dringend finanziell Mittel haben noch andere Möglichkeiten sich ohne eine Schufa Auskunft einen Kredit zu besorgen. Für Freiberufler und Selbständige kommt die Möglichkeit einer Beleihung der eigenen Immobilie in Frage. Dazu muss eine Grundschuld als Sicherheit in das Grundbuch eingetragen werden. Wichtig ist dabei, dass die zu beleihende Immobilien möglichst schuldenfrei ist. Ist das eigene Haus oder die Eigentumswohnung bereits mit einer Hypothek oder Grundschuld belastet, fällt der Kreditbetrag niedriger aus.

Eine andere Alternative zu einem Kredit ohne Schufa ist die Beleihung einer Lebensversicherung. Finanzdienstleister haben sich auf diese Vergabe von abgesicherten Krediten spezialisiert. Auch hier bleibt die Schufa außen vor. Selbst an einen Fonds gebundene Policen können beliehen werden. Während die Lebensversicherung beliehen ist, besteht der Versicherungsschutz für den Versicherungsnehmer weiterhin!

Wer Geld ohne Schufa-Auskunft benötigt hat noch eine weitere Option: Den Verkauf der eigenen Lebensversicherungspolice. Kapitalmarktspezialisten kaufen zu Beträgen, die über dem Rückkaufswert der Lebensversicherungen liegen, Versicherungspolicen und Rentenversicherungen auf.

In diversen Internetforen sind immer wieder Beiträge zu lesen, dass erteilte Kredite ohne Schufa trotzdem an dieses Kreditbüro weitergegeben werden. Viele Leser schenken den Gerüchten glauben und verzichten auf einen Kredit ohne Schufa.Grundsätzlich werden bei der Erteilung von Krediten ohne Schufa keine Angaben an die Schufa weitergegeben. Dafür gibt es viele nachvollziehbare Gründe. Die Schufa klassifiziert ihre Kunden. Zu der A Klasse der Vertragspartner gehören die Kreditinstitute. Sie fragen die Bonität von potenziellen Kunden ab. Wenn beispielsweise ein Konto eröffnet werden soll oder eine Kredit beantragt ist. Doch die Schufa gibt nicht nur gesammelte Daten weiter, sondern sie erhält auch welche. So melden die Kreditinstitute, wenn ein Verbraucher einen Kreditantrag stellt. Ebenso erhält die Schufa eine Meldung, wenn ein Kreditnehmer in Zahlungsverzug gerät. Das so genannte Scoring der Schufa gibt an, wie hoch die Zahlungsfähigkeit eines Kunden ist.

Die Anbieter von Krediten ohne Schufa sind in ihrer Mehrzahl, Kreditinstitute aus der Schweiz. Diese arbeiten nicht oder in seltenen Fällen mit der Schufa zusammen, im Gegensatz zu deutschen Kreditgebern. Außerdem verpflichten sich die Kreditgeber von Darlehen ohne Schufa explizit, keine Auskünfte über den Kreditnehmer bei der Schufa einzuholen. Ebenfalls geben die seriösen Anbieter von Schufa freien Krediten keine Daten über ihre Kunden an die Schufa weiter. Der Grund dafür ist nachvollziehbar: Die Marktlücke von Krediten ohne Schufa lebt von der Diskretion und der Umgehung der Schufa. Es wäre für die Kreditgeber geschäftsschädigend, würden sie vor der Krediterteilung Auskünfte bei der Schufa einholen oder Daten ihrer Kunden an die Schufa melden. Mit wenig Aufwand kann überprüft werden, ob der Anbieter eines Kredites ohne Schufa die Kreditvergabe nicht an die Schufa weitermeldete. Jeder Verbraucher kann seine eigene Schufa Bonität bei der Schufa anfordern. Das kostet nur 7,80 Euro und ist bequem über ein online Formular bei der Schufa zu bestellen. Sollte nach der Erteilung eines Kredites ohne Schufa, dieses Darlehen in der Eigenauskunft aufgeführt sein, hat sich der Vertragspartner nicht an seine Pflichten gehalten. Bei einem Kredit ohne Schufa erhält nicht nur die Schufa keine Meldung über das Darlehen, auch die Hausbank wird nicht informiert. Der Vorteil für den Kreditnehmer ist, dass zukünftige Kredite und seine eigene Bonitätsauskunft nicht von dem Darlehen ohne Schufa betroffen sind.