2008

Bei Ratenkrediten ist es nichts Ungewöhnliches: Mehrere Kredite laufen gleichzeitig. Die verschiedensten Arten von Krediten sind möglich wie Ratenkredit, Autokredit oder Barkredit. So wird bei dem Kreditinstitut des Autoherstellers monatlich das neue Auto abbezahlt, über die Bausparkasse läuft ein Darlehen für das Eigenheim und die neue Küche ist über einen Ratenkredit der Hausbank finanziert. Bei dieser Konstellation ist es kein Problem, auch einen Kredit ohne Schufa parallel zu diesen Darlehen laufen zu lassen. Hier kann der unbestreitbare Vorteil eines Darlehens ohne Schufa ausgenutzt werden: Weder die Hausbank noch die Schufa bekommen etwas von dem neuen Darlehen mit. Die Schweizer Diskretion ist der Garant dafür. So kann durch ein derartiges Darlehen die eigene Kreditlinie nicht überstrapaziert werden und von dem neuen Kreditantrag bekommt die große Auskunftei in Wiesbaden, die Schufa, nichts mit. Selbst wenn der Antrag für einen Kredit ohne Schufa abgelehnt werden sollte, auch hier bleiben die Schufa und andere Auskunfteien außen vor. Doch ist es grundsätzlich möglich mehrere Kredite ohne Schufa parallel zu haben? Diese wichtige Frage kann pauschal nicht abschließend beantwortet werden. Hier kommt es auf die individuelle Betrachtung des Kreditnehmers an. Um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, muss der Antragsteller einige Voraussatzungen erfüllen. Dazu gehört, dass der potenzielle Kreditnehmer die Volljährigkeit besitzt. Ebenso muss eine ununterbrochene Zugehörigkeit zu demselben Betrieb von mindestens einem Jahr belegt werden können. Ein weiteres Muss für einen Kredit ohne Schufa ist der regelmäßige Eingang von Lohn oder Gehalt. Dieses muss netto bei mindestens 1.070 Euro liegen. Wer einen Kredit in der Schweiz mit über 600 Euro am Laufen hat, fällt leider durch, wenn es um die Vergabe eines Kredites ohne Schufa geht. Die Verbindlichkeiten in der Schweiz sind limitiert, da der Kredit ohne Schufa über das pfändbare Gehalt seine Absicherung hat. Wird mit Teilen des Gehaltes bereits ein Kredit in der Schweiz finanziert, besteht keine Aussicht auf ein weiteres Darlehen. Hier sind die eidgenössischen Kreditgeber eisern, selbst wenn die entsprechende Bonität des Kreditnehmers positiv ausfällt. Beträgt der Rest des älteren Darlehens in der Schweiz weniger als  600 Euro steht einem weiteren Kredit ohne Schufa nichts entgegen.

Ohne ein eigenes Auto haben viele Bürger ein großes Problem. Nicht nur, weil der eigene fahrbare Untersatz ein wichtiges Statussymbol ist, sondern ohne Auto ist man nicht mobil. Der tägliche Weg zur Arbeit ist für viele ohne ein eigenes Auto nicht so einfach zu bewerkstelligen. Selbiges gilt für Einkäufe und Behördengänge. Wer in einer ländlichen Region wohnt, ist auf ein Auto sehr stark angewiesen. Nur mit einem eigenen Auto können die Kinder, bei weiteren Entfernungen, zur Schule oder zum Kindergarten gebracht werden. Fällt das Auto aus, merken viele erst wie wichtig es ist, motorisiert mobil zu sein. Die Reparaturkosten für ein Kraftfahrzeug sind alles andere als günstig. Oft lohnt es sich nicht mehr, das Auto instand zu setzen und die Neuanschaffung ist die vernünftigere Lösung. Doch Neuwagen haben ihren Preis. Trotz der vielen Rabattaktionen, welche die Automobilhersteller anbieten, ist ein neues Auto für viele private Haushalte nur schwer zu finanzieren. Auch reimportierte Fahrzeuge, bei denen sich ein paar tausend Euro sparen lassen, haben immer noch einen hohen Preis. Relativ neu ist die Möglichkeit das neue Kraftfahrzeug über einen speziellen Autokredit ohne Schufa zu finanzieren. Während bei der Finanzierung über eine konventionelle Bank oder dem Kreditinstitut des Autoherstellers ohne die Abfrage bei der Schufa nichts geht, müssen für einen Autokredit ohne Schufa nur bestimmte Voraussetzungen erfüllt werden. Der Antragsteller muss nachweislich deutscher Staatsbürger sein. Ein Autokredit ohne Schufa wird nur an Volljährige vergeben. Männer die einen Antrag auf ein solches Darlehen ohne Schufa stellen, müssen nachweisen, dass sie den Wehr- oder Zivildienst bereits geleistet haben oder davon behördlich freigestellt sind. Sehr wichtig ist das monatliche Einkommen für die Bewilligung eines Autokredites ohne Schufa. Über die Möglichkeit der Pfändung von dem Lohn oder dem Gehalt, sichern die Schweizer Kreditgeber einen Autokredit ohne Schufa ab. Großer Wert wird ebenfalls auf den Nachweis gelegt, dass der zukünftige Kreditnehmer mindestens ein Jahr bei demselben Arbeitgeber beschäftigt ist. Außerdem muss der Antragsteller über ein inländisches Girokonto verfügen. Von einem Autokredit ohne Schufa erfährt weder die Hausbank noch die Schufa etwas. Der Weg zum neuen Auto ist somit frei!

Einen Kredit ohne Schufa Auskunft gibt es nicht in unbegrenzter Höhe, auch wenn das weniger seriöse Anbieter den Interessenten glauben machen wollen. In den meisten Fällen vergeben Kreditgeber die auf eine Schufa-Auskunft verzichten Kleinkredite. Darüber sollten sich Verbraucher die einen Kredit ohne Schufa suchen im Klaren sein. Ein neues Auto oder gar eine Immobilie lassen sich mit einem derartigen Kredit in den allerseltensten Fällen finanzieren. Folgende wichtige Voraussetzungen muss der Antragsteller erfüllen, damit er einen sogenannten „Schweizer Kredit” ohne Schufa-Auskunft erhalten kann: Der Antragsteller für einen Kredit ohne Schufa muss Volljährig und deutscher Staatsbürger sein. Bei Männern muss der Zivil- oder Wehrdienst nachweislich abgeleistet worden sein oder eine behördliche Freistellung davon vorliegen. Das Höchstalter beträgt in den meisten Fällen 58 Jahre für die Bewilligung eines Kredites ohne Schufa. Desweiteren muss ein fester Arbeitsplatz nachgewiesen werden. Bei manchen Kreditgebern ist eine Betriebszugehörigkeit von mindestens zwölf Monaten nachzuweisen. Die wichtigste Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft ist das monatliche Nettoeinkommen. Über die monatlichen Lohn- und Gehaltszahlungen erfolgt die Absicherung des Kredites ohne Schufa. Sind die Zahlungen des Arbeitgebers bereits verpfändet besteht keine Chance auf eine Kreditzusage. Um sich orientieren zu können, welche monatlichen Nettobeträge mindestens notwendig sind um einen Kredit ohne Schufa zu bekommen, hier eine Übersicht. Diese kann bei den unterschiedlichen Kreditanbietern variieren:Wer als Einzelperson sich in der Steuerklasse I befindet, sollte mindestens 1.080 Euro Nettolohn beziehen. Verheiratete in der Steuerklasse III müssen für einen Kredit ohne Schufa einen Nettolohn von mindestens 1.480 Euro aufweisen. Ehepaare mit einem Kind, bei dem sich der Antragsteller für einen Kredit ohne Schufa in der Steuerklasse III eingruppiert ist, müssen über ein Monatsgehalt von Minimum 1.730 Euro verfügen. Hat das den Antrag stellende Ehepaar zwei Kinder und befindet sich in der Steuerklasse III müssen mindestens 2.000 Euro Nettogehalt im Monat vorhanden sein. Besteht die Familie auf fünf Personen und ist der potenzielle Kreditnehmer in der Steuerklasse III eingestuft, besteht der Kreditgeber meistens auf einem monatlichen Nettoeinkommen von wenigstens 2.360 Euro. Wer unter diesen Einkommensgrenzen verdient, hat wenig Erfolgsaussichten auf einen Kredit ohne Schufa.

Kredite ohne Schufa unterliegen bestimmten Regularien. Dazu gehört, dass ein solches Darlehen ohne Schufa-Auskunft nur erhält, wer bestimmte Voraussetzungen erfüllen kann. Wer unter 1.000 Euro im Monat netto verdient, hat keine Chancen einen Kredit ohne Schufa bewilligt zu bekommen. Die Darlehen ohne Schufa-Auskunft werden nämlich über das regelmäßige Einkommen des Kreditnehmers abgesichert. Im Fall, dass der Empfänger des Kredites die monatlichen Raten für einen Kredit ohne Schufa nicht mehr zahlt, kann dessen Lohn oder Gehalt gepfändet werden. Das Einkommen bildet somit die Sicherheit für das Schweizer Kreditinstitut, welche den Kredit ohne Schufa vergibt. Die Höhe des Kredites orientiert sich bei einem Schufafreien Darlehen, an dem verfügbaren Nettoeinkommen. Die nachfolgenden Beträge geben einen Anhaltspunkt, ab wann ein Kreditgeber ein Darlehen ohne Schufa bewilligt. Die angegebenen Beträge können je nach Kreditgeber variieren. Grundsätzlich gilt, je mehr Personen in einem Haushalt leben, um so höher muss das Nettoeinkommen sein damit der Kredit ohne Schufa genehmigt wird.

Verheiratete ohne Kinderfreibeträge auf der Lohnsteuerkarte, sollten ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 1.080 Euro nachweisen können, wenn sie sich in der Steuerklasse IV befinden. Bei Ehepaaren mit Kindern erhöht sich der Betrag, ab dem ein Kredit ohne Schufa genehmigt wird. Wer der Steuerklasse IV angehört und als Kinderfreibetrag 0,5 oder 1 in seiner Lohnsteuerkarte eingetragen hat, muss mindestens 1.480 Euro Nettolohn- oder Gehalt pro Monat vorweisen können. Sonst sind die Aussichten auf ein Darlehen ohne Schufa sehr gering. Das Mindesteinkommen muss monatliche netto bei 1.730 Euro liegen, wenn in der Lohnsteuerkarte die Kinder mit einem Freibetrag von 1,5 oder 2 eingetragen sind. Diesem Beispiel liegt die Lohnsteuerklasse IV zugrunde. Mindestens 2.000 Euro pro Monat muss der Arbeitgeber einem angehenden Kreditnehmer überweisen, wenn dieser einen Antrag für ein Darlehen ohne Schufa stellt. Sind auf der Lohnsteuerkarte mit der Klasse IV 2,5 oder 3 Kinderfreibeträge angegeben, muss das Nettoeinkommen mindestens 2.000 Euro betragen.

Besteht die Familie des Antragstellers für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft aus sechs oder mehr Familienmitgliedern, ist die Bewilligung eines derartigen Darlehens unrealistisch.

Die Motivationen warum ein Kredit ohne Schufa beantragt wurde, sind unterschiedlich. Ein Teil der Antragsteller wollen die persönliche Kreditlinie bei der Hausbank nicht zu sehr ausreizen. Wird diesen potenziellen Kreditnehmern ohne Schufa der Kreditantrag abgelehnt, ist selten die Liquidität in Gefahr. Diese Klientel behilft sich mit einem gewöhnlichen Ratenkredit der Hausbank. Härter trifft die Ablehnung des Kreditantrages all jene Verbraucher, die schnell und kurzfristig einen Kredit brauchen. Sie selbst wissen, dass es um die eigene Schufa-Auskunft weniger gut bestellt ist. Die meisten können ihre angespannte finanzielle Lage realistisch genug einschätzen um zu beurteilen, wie wenig Aussicht sie auf einen Kredit der Hausbank haben. Für viele ist daher der Kredit ohne Schufa der einzige Ausweg. Wird der Kreditantrag abgelehnt, ist es für diese Klientel der Antragsteller schlicht eine Katastrophe. In dieser unguten Situation ist es wichtig, keine vorschnellen Aktionen zu starten. Der erste Schritt nach der Ablehnung des Kredites könnte sein, sich mit dem Kreditvermittler oder dem Kreditinstitut in Verbindung zu setzen. Höflich, aber bestimmt, sollte dort nachgefragt werden, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Allgemeinplätze sind dabei wenig hilfreich. Seriöse Kreditanbieter sind offen gegenüber ihren Kunden, auch solchen denen sie einen Kredit ablehnen mussten. Wichtig ist es den konkreten Grund der Ablehnung zu erfahren. Ist dieser bekannt, kann in einem Gespräch mit dem Kreditgeber gemeinsam eine Lösung gesucht werden, wie der Hinderungsgrund beseitigt werden kann. Oft sind es fehlende Unterlagen die noch beizubringen sind. Stehen jedoch schwerwiegende Gründe dem Kredit ohne Schufa entgegen, müssen Alternativen dazu gesucht werden. Fordert der Kreditgeber eine Betriebszugehörigkeit von mindestens zwölf Monaten, der Antragsteller kommt jedoch nur auf sechs Monate Zugehörigkeit zu einem Unternehmen, sollte ein anderes Angebot für einen Kredit ohne Schufa eingeholt werden. Einige Anbieter von Krediten ohne Schufa, haben niedrigere Ansprüche an die Betriebszugehörigkeit. Ein weiterer Hinderungsgrund ist das monatliche Einkommen. Ist dieses unter 1.000 Euro, sind die Chancen auf einen Kredit ohne Schufa sehr gering. Eine Option wäre es, nach dem dieser Ablehnungsgrund bekannt ist, das monatliche Einkommen zu erhöhen. Dies kann beispielsweise durch einen Minijob erfolgen.

Wer vergleicht spart Geld! Das ist so beim Autokauf, oder dem Erwerb von Konsumgegenständen, die miteinander verglichen werden können. Wer sofort das erstbeste Angebot nimmt, bekommt in den seltensten Fällen das Optimale. Während bei Autos, Unterhaltungselektronik und Kleidung viele Verbraucher sehr wählerisch sind und die Preise genau vergleichen, sind sie in finanziellen Dingen sehr unbedarft. Fördermöglichkeiten beim Hausbau werden nicht angefordert, überflüssige Versicherungspolicen über Jahrzehnte brav bezahlt und wenn es um die Konditionen von einem Kredit geht, gibt es kein Nachfragen oder Nachverhandeln, Dabei lässt sich hier viel Geld einsparen. Geld das erst verdient werden muss, oder jedes Monat fehlt. Um eine zu starke Belastung des monatlichen Budgets zu vermeiden ist es wichtig, Kredite miteinander zu vergleichen. Das ist unabhägig davon, ob es sich um konventionelle Kredite mit vorheriger Schufa-Auskunft oder um ein Darlehen ohne Schufa handelt! Immer daran denken: Wer vergleicht und identische Angebote einholt, spart Geld!Das Hauptaugenmerk bei einer Aufnahme eines Kredites ohne Schufa liegt auf dem Zinssatz. Beliebt ist es bei diversen Anbietern von solchen Darlehen Zinssätze anzugeben, die teilweise unter denen von Ratenkrediten mit Schufa-Auskunft liegen. Wer hier vorschnell handelt, wird sich wundern, was aus den versprochenen 4,9% Zins für einen Kredit ohne Schufa wird! Grundsätzlich gibt es zwei Arten von Kreditzinsen: Den nominalen Zinssatz und die effektive Jahresverzinsung. Der Nominalzins fällt deshalb immer sehr moderat aus, weil die Kreditnebenkosten nicht enthalten sind. Bei dem effektiven Jahreszins müssen die Nebenkosten für den Kredit enthalten sein. Hineingerechnet werden Auslagen des Kreditgebers wie Kreditgebühren und Bearbeitungsgebühren. Sogar der effektive Zinssatz kann, für einen Kredit ohne Schufa immer noch moderat ausfallen. Trotzdem kann sich der Kredit ohne Schufa erheblich verteuern, denn mit bestimmten Kosten gelingt es manchen Kreditgebern den Zinssatz in zweistellige Höhen zu treiben. So sind die Kontenführungsgebühren oder Auszahlungsgebühren nicht in dem effektiven Jahreszinssatz enthalten, belasten aber trotzdem den Kredit erheblich! Kreditnehmer die sich dazu überreden lassen, mit einer zusätzlichen Versicherung den Kredit ohne Schufa abzusichern, verteuern das Darlehen nochmals erheblich!

Viele Verbraucher haben keine Chance einen Kredit oder eine Mietwohnung zu bekommen, weil die Schufa-Auskunft negativ ist. Selbst wer sich im Laufe der Jahre nichts in finanzieller Hinsicht zuschulden hat kommen lassen, kann einen negativen Eintrag bei Deutschlands größter und wichtigster Auskunftei haben. Die Folgen von einem negativen Schufa Score sind weit reichend! Die Schufa drückt die Bonität eines Verbrauchers in einem Zahlenwert aus. Dieser reicht von eins bis eintausend. Je höher der Wert des Schufa Score ist, umso besser ist die Bonität. Wer über einen sehr niedrigen Schufa Score verfügt, hat eine allgemein schlechte Prognose in Sachen Finanzen. Wie dieser Wert berechnet wird, ist das große Geheimnis der Schufa. Die Auskunftei darf keine wichtigen persönlichen Daten erheben und berücksichtigten, wie beispielsweise den Beruf und das monatliche Einkommen. Dies ist der Schufa gesetzlich nicht gestattet. Bei dem Schufa Score handelt es sich hauptsächlich um eine statistische Prognose. Mit einer Vergleichsgruppe, die ähnliche Daten wie der einzelne selbst aufweist, wird errechnet wie sich ein Kreditvertrag entwickeln könnte oder Vergleiche mit der Vergangenheit gezogen. Dabei kann es zu Fehlern kommen. Oft genug kommt es vor, dass einem potenziellen Kreditnehmer ein Darlehen verweigert wird, mit dem Hinweis auf den Schufa-Score. Hier ist es sinnvoll, das Kreditinstitut darauf hinzuweisen, dass es sich um einen statistischen Wert handelt, der auf eine Personengruppe bezogen ist und wenig mit der individuellen finanziellen Situation zu tun hat. Nach 12 Monaten müssen bestimmte Schufa-Einträge gelöscht werden. Beispielsweise den Antrag über die Eröffnung eines Girokontos. Geleistete Offenbarungseide müssen drei Jahre nach ihrer Abgabe gelöscht werden. Wurde eine Hauptschuld für einen Kredit vollständig bezahlt und war dieser mit einer Bürgschaft abgesichert, ist diese sofort bei der Schufa zu löschen. Daten über Kredite die nicht ordnungsgemäß zurückbezahlt wurden oder ausstehende Forderungen werden nach drei Jahren gelöscht, wenn die Schuld beglichen wurde. Um festzustellen ob die persönlichen Schufa-Einträge stimmen, ist es sinnvoll eine Selbstauskunft einzuholen. Sind darin veraltete oder unrichtige Daten enthalten, muss man die Löschung bei der Schufa beantragen. Während des Verfahrens ist der Schufa-Eintrag gesperrt! Bei Problemfällen sollte ein Anwalt konsultiert werden.

Etliche Kreditnehmer setzen ihre ganzen Hoffnungen in einen Kredit ohne Schufa. Doch wenn dieses Darlehen abgelehnt wird, kann es zu sehr großen Engpässen in der Liquidität kommen. Als erster Schritt sollte der Kontakt mit dem Kreditgeber gesucht werden. In einer sachlichen Anfrage, telefonisch oder schriftlich, sollte geklärt werden, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde. Sind die Gründe dafür bekannt, ein seriöser Kreditvermittler oder Kreditgeber arbeiten entsprechend transparent, sollte versucht werden diese auszuräumen. Ein Problem kann die fehlende deutsche Staatsangehörigkeit sein, ohne diese grundsätzliche Voraussetzung gibt es keinen Kredit ohne Schufa. Die einzige Möglichkeit dieses Hindernis besteht darin, dass der Partner der eine deutsche Staatsbürgerschaft besitzt den Kredit ohne Schufa beantragt. Wer selbst mit Einkommenssteigerungen die geforderten 1.000 Euro monatliches regelmäßiges Gehalt überwiesen bekommt, kann auch mit entsprechenden Sicherheiten die Kreditgeber eines Darlehens ohne Schufa nicht bekommen. Wenn selbst bester Wille nichts hilft, müssen Alternativen zu einem Kredit ohne Schufa gesucht werden. Hier können Kreditvermittler weiterhelfen. Doch Vorsicht: Auf diesem Teil des Finanzmarktes besteht die Gefahr, an einen unseriösen Vermittler von Krediten zu geraten. Seriöse Kreditvermittler zeichnen sich dadurch aus, dass sie keine Gebühren für ihre Dienste vorab haben wollen. Wer einem seriösen Kreditvermittler die Erlaubnis gibt, die Schufa-Auskunft einzuholen kann dadurch an einen konventionellen Ratenkredit gelangen. Die Kreditvermittler kennen oft persönlich Sachbearbeiter bei den Kreditinstituten und versuchen bei diesen, für ihren Klienten um einen Kredit zu werben. Sollte auch der Kreditvermittler keine Lösungen finden, muss versucht werden, aus dem eigenen Umfeld Geld geliehen zu bekommen. Verwandte und Freunde können bei finanziellen Engpässen aushelfen. Dazu muss auch ein entsprechender Vertrag geschlossen werden. Eine weitere Möglichkeit die prekäre finanzielle Liquidität zu bereinigen, ist eine fundierte Aufstellung der Ausgaben und Einnahmen. Wer einen Überblick über seine Ausgaben hat, muss versuchen mit Gläubigern in Kontakt zu kommen. Ehrlich muss den Kreditgebern die eigene angespannte finanzielle Lage geschildert werden. Viele Gläubiger lassen mit sich über verbesserte Konditionen der Rückzahlung verhandeln. Für einen Kreditgeber ist es besser, kleinere monatliche Raten zu erhalten, als in Gefahr zu laufen, dass der Kreditnehmer insolvent wird.

Die großen Dachmarkengesellschaften bieten mit Kreditkarten ohne Schufa, auch denjenigen Verbrauchern eine Kreditkarte an, die ansonsten keine Chance hätten eine solche zu erhalten. Kreditkarten ohne Schufa-Auskunft sind Prepaidkarten. Es wird zuerst ein Betrag auf das Kreditkartenkonto eingezahlt. Über diesen kann der Karteninhaber entsprechend verfügen. Rein vom Äußerlichen her, unterscheidet sich eine solche Karte nicht von einer konventionellen Kreditkarte. Auch werden Kreditkarten ohne Schufa von über 24 Millionen Partnern der Dachmarkengesellschaften akzeptiert. Mit einer Kreditkarte ohne Schufa kann auch im Ausland Geld von entsprechenden Bankautomaten abgehoben werden.Welche Vorteile bieten Kreditenkarten ohne Schufa ihren Inhabern?

Selbst wer aufgrund seines weniger guten Schufa-Scoring keine konventionelle Kreditkarte bekommen könnte, erhält trotz ungünstiger Bonität eine Kreditkarte ohne Schufa. Diese Kreditkarte kann genau so genutzt werden, wie eine gebräuchliche Kreditkarte. Weltweit kann an mehreren Millionen Akzeptanzstellen mit einer Kreditkarte ohne Schufa bargeldlos bezahlt werden. Ebenso besteht die Möglichkeit, sich im Ausland durch diese Kreditkarte mit Bargeld zu versorgen. Die Gefahr der Überschuldung mit der Kreditkarte besteht bei Kreditkarte ohne Schufa nicht. Hier gibt es kein Kreditkartenkonto, das überzogen werden kann. Ist der eingezahlte Betrag aufgebraucht, muss das Kreditkartenkonto wieder mit einer Einzahlung aufgefüllt werden. Ein Kredit wird in diesem Fall von Seiten der ausgebenden Kreditkartengesellschaft nicht gewährt. Mittels Online-Banking kann die Kreditkarte ohne Schufa bequem von zu hause aus verwaltet werden. Die Abrechnungen sind online einsehbar, ebenso ist der aktuelle Kontostand abrufbar. Auf die einbezahlten Beträge gewähren sogar einige Anbieter Guthabenszinsen! Ebenfall mit Online-Banking kann die das Prepaid Konto der Kreditkarte wieder aufgefüllt werden. Um eine Kreditkarte ohne Schufa zu erhalten muss nicht die Bank gewechselt werden. Auch ist es nicht notwendig ein neues Girokonto zu eröffnen. Die eigene Hausbank bekommt von der Kreditkarte ohne Schufa nichts mit. Ebenso wird die Schufa selbst von der Karten ausgebenden Gesellschaft nicht informiert! Eine Kreditkarte mit Prepaid Funktion ist nicht nur ideal für Verbraucher die Probleme mit der Schufa haben, sondern auch für Schüler. Nimmt ein Jugendlicher an einem internationalen Schüleraustausch teil oder vereist, können ihn die Eltern mit einer Prepaid Kreditkarte ausstatten.

Die konventionellen Banken haben zwei „Gesichter” im Umgang mit Selbständigen und Freiberuflern: Wollen diese Gelder anlegen, werden sie von den Bankern ebenso zuvorkommend behandelt, wie jeder andere Kunde auch. Man nimmt sich Zeit für ein Beratungsgespräch und umsorgt den an einer Geldanlage interessierten Kunden. Anders verhält es sich, wenn Selbständige oder Freiberufler einen Kredit haben wollen. Selbst bei einer sehr guten Schufa-Auskunft, sind diese Berufsgruppen, weniger die Klientel der Banken. Zu aufwändig ist es, die Bonität von Selbständigen und Freiberuflern zu überprüfen. So die Situation bei den konventionellen Kreditinstituten. Doch wie ist die Lage bei Kreditgebern, die Kredite ohne Schufa vergeben?Grundsätzlich müssen Freiberufler und Selbständige dieselben Kriterien erfüllen, wie alle anderen Antragsteller auch: Das Mindestalter für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft ist 18 Jahre. Männer müssen den Nachweis erbringen, dass der Ersatz- oder Wehrdienst bereits abgeleistet wurde. Ebenso wichtig ist das Höchstalter. Viele Anbieter von Krediten ohne Schufa-Auskunft haben hier restriktive Regelungen: Für die Mehrzahl der Kreditinstitute, die derartige Darlehen vergeben, besteht ab einem Lebensalter von 55 Jahren keine Chance einen Kredit ohne Schufa zu erhalten. Diese Höchstgrenze variiert jedoch. Manche Kreditgeber von Schuffafreien Darlehen haben eine Altersgrenze von 58. Die wenigsten Anbieter von Krediten ohne Schufa verleihen auch Gelder am Interessenten über 60 Jahre. Eine weitere Voraussetzung für den Erhalt eines derartigen Kredites ist es, dass es sich um einen deutschen Staatsbürger handelt, der den Kreditantrag für ein Darlehen ohne Schufa stellt. Ansonsten sind die Erfolgsaussichten eher bescheidener Natur.

Ebenfalls geringe bis gar keine Chancen haben Selbständige und Freiberufler. Ihr größtes Manko bei der Vergabe von einem Kredit ohne Schufa ist es, dass sie über kein nachweisbares, regelmäßiges Einkommen verfügen. Kredite ohne Schufa benötigen eine Sicherheit: Den Eingang von Lohn oder Gehalt. Über ein regelmäßiges monatliches Einkommen ist ein derartiger Kredit abgesichert. Eine solche Sicherheit können Freiberufler und Selbständige nicht bieten. Daher werden sie leider bei der Kreditvergabe für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft in den seltensten Fällen berücksichtigt.

Über Kredite ohne Schufa sind viele Vorurteile und Gerüchte im Umlauf. Manche Medien berichten sehr undifferenziert über die Form der Kredite. Auch das Internet mit seinen verschiedenen Foren ist eine große Kommunikationsplattform, auf der auch finanzielle Themen diskutiert werden. Immer wieder tauchen dort Beiträge auf, die sich mit dem Thema Kredite ohne Schufa-Auskunft beschäftigen. Auch hier ist es für einen Benutzer, der sich unabhängige und glaubwürdige Informationen einholen will schwierig, zwischen tatsächlich richtigen Auskünften und Gerüchten zu differenzieren. Dabei tauchen die unglaublichsten Dinge über Kredite ohne Schufa auf! Immer wieder heißt es in diversen Beiträgen, dass für einen Kredit ohne Schufa sehr hohe Gebühren für den Notar anfallen und dieser den Kredit an die Schufa weitermelden muss.Grundsätzlich verhält es sich so, dass für einen Kredit ohne Schufa Auskunft kein Notar auf zu suchen ist. Unsinnig ist auch das Gerücht, dass nur ein Notar einen Kredit ohne Schufa beantragen kann. Die Begründung für dieses Gerücht ist, dass es sich bei einem Kredit ohne Schufa um ein Darlehen aus dem Ausland handelt. Ein solches muss ein Notar beurkunden. Derartige Dinge sind völlig aus der Luft gegriffen. Der Kreditvertrag für einen Kredit ohne Schufa wird, wie bei einem konventionellen Ratenkredit mit Schufa-Auskunft auch, zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer geschlossen. Ein Notar ist dafür nicht notwendig. In dem überwiegenden Teil aller Kredite ohne Schufa-Auskunft ist prinzipiell kein Notar notwendig. Zwei Konstellationen sind jedoch durchaus möglich, bei denen ein Notar für die Erteilung eines Kredites ohne Schufa beauftragt werden muss. Ist der Kreditnehmer eines Darlehens ohne Schufa im öffentlichen Dienst beschäftigt, muss dies der Notar bestätigen. Für diese Klientel von Kreditnehmern ist es viel günstiger, bei ihrem Dienstherren um ein oft zinsloses oder sehr zinsgünstiges Mitarbeiterdarlehen anzufragen. Die zweite Möglichkeit für die Beauftragung eines Notars bei einem Kredit ohne Schufa ist, wenn der Kreditempfänger den Kreditbetrag auf das eigene Girokonto haben möchte. Üblicherweise wird das Geld für einen Kredit ohne Schufa vom Postboten zuverlässig und persönlich überbracht, oder der Kreditnehmer nimmt es selbst entgegen. Notariatsgebühren verteuern einen Kredit ohne Schufa!

Einen flexiblen Kredit können die meisten gebrauchen. Irgendetwas Unvorhergesehenes gibt es immer zu finanzieren: Die Waschmaschine geht plötzlich kaputt, das Auto will nach zehn Jahren auch nicht mehr so wie früher und die etwas ältere Couch, tut nach einer Stunde sitzen im Rücken weh. Wer keine finanziellen Rücklagen hat, die kurzfristige liquidiert werden können, muss diese Wünsche aufschieben, oder kurzfristig einen Kredit aufnehmen. Dabei spielt das Alter keine Rolle, wenn es um die Erfüllung von eigenen Wünschen oder die Überbrückung von kurzfristigen finanziellen Engpässen geht. Viele Kreditgeber, orientieren sich an drei wichtigen Faktoren, wenn es um die Vergabe von Geldern geht: Welchen Beruf übt der zukünftige Kreditnehmer aus und was verdient er damit im Monat. Eine wichtige Frage, denn schließlich soll das aufgenommene Geld wieder zurückgezahlt werden. Welche Sicherheiten kann der Interessent an einem Kredit bieten? Das Kreditgeschäft will abgesichert sein, am besten mit einem hohen Gehalt, das im schlechtesten Fall pfändbar ist. Aber auch regelmäßige Einnahmen, wie Mietzahlungen oder Zinsen aus angelegten Geldern sehen viele Banken gerne als Sicherheit für ihren Kredit. Akzeptiert werden auch möglichst unbelastete Immobilien, auf die der Kreditgeber eine Grundschuld eintragen lassen kann. Ein weiteres wichtiges Kriterium bei der Kreditvergabe ist das Alter des Kreditnehmers: Vor allem bei jüngeren Männern ist es gut, wenn der Wehr-oder Zivildienst bereits abgeleistet wurde. Problematisch kann es für ältere Kreditnehmer werden, die kurz vor dem beruflichen Ruhestand stehen oder sich bereits in diesem befinden. Besonders manche Kreditgeber für Kredite ohne Schufa sind sehr restriktiv, wenn Rentner oder Pensionisten einen Schufa-freien Kredit beantragen: In den meisten Fällen wird der beantragte Kredit ohne Schufa für einen Ruheständler abgelehnt. Bessere Chancen haben die Bezieher von beruflichen Altersruhegeldern, die noch jung sind, weil sie in den Vorruhestand geschickt wurden. Stimmt die Höhe der monatlichen Rentenzahlung, bei Krediten ohne Schufa sollte sie über 1.000 Euro sein, sind die Chancen groß einen solchen zu erhalten. Aber auch ältere Verbraucher können bei Spezialanbietern von Krediten ohne Schufa einen derartigen Kredit erhalten, wenn sie eine entsprechend hohe Rente oder Pension nachweisen können.

Viele Kreditnehmer die einen Kredit ohne Schufa beantragen, haben verschiedene Motive, warum sie einen derartigen Kredit aufnehmen. Oft verbaut ihnen eine negative Schufa-Auskunft einen Kredit mit Schufa-Auskunft. Sobald diese Kunden mit dem Wort Schufa konfrontiert werden, sind sie nicht mehr zugänglich für Alternativen zu einem Kredit ohne Schufa. Grundsätzlich muss einem Kredit, für den eine Schufa-Auskunft eingeholt wird, das eigene Schufa-Scoring im Weg stehen. Bei konventionellen Krediten ist es obligat, dass der Kreditgeber eine Schufa-Auskunft einholt. Dazu muss der Antragsteller für einen Kredit mit seiner Unterschrift zustimmen, dass der Kreditgeber eine entsprechende Auskunft bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei einholt.Besonders bei Kreditvermittlern, auch seriösen Finanzmarktmaklern, kommt es oft zu Irritationen. Die Vermittler von Krediten bitten die Antragsteller daran, der Schufa-Klausel zuzustimmen. Leider verschließen sich viele Kreditsuchenden der Auskunft bei der Schufa. Dabei ist das Anliegen der Kreditvermittler nicht dem Kunden zu schaden, sondern für sie das Optimum an einem Kredit zu finden. Wenn es sich um einen seriösen Anbieter handelt. Um sich ein Bild von dem Antragsteller zu machen, ist es für den Kreditvermittler sehr wichtig, dass er auch die Schufa-Auskunft seines Mandanten einsehen kann. Je nach den Einträgen bei der Schufa entscheidet der Kreditvermittler, in wie fern es möglich ist, von einer Bank einen Kredit mit Schufa-Auskunft einzuholen. Für viele Kreditsuchende steht oft die Option eines günstigen Kredites mit Schufa-Auskunft offen. Der große Vorteil eines solchen Kredites: Die Zinsbelastung ist moderater, als bei einem ohne Schufa Auskunft. Kreditvermittler kennen ihre befreundeten Kreditinstitute und können oft Vorbehalte gegen einen potenziellen Kreditnehmer ausräumen. So sind manche negativen Einträge bei der Schufa bereits erledigt, unbegründet oder sehr geringfügig. Doch derartige Gespräche mit einer befreundeten Bank, kann ein gewerblicher Vermittler von Krediten nur führen, wenn er die genaue finanzielle Situation des Kunden kennt. Dazu gehören nicht nur Lohn- und Gehaltsauszüge und der Einkommenssteuerbescheid, sondern auch die Auskunft der Schufa. Ein seriöser Kreditvermittler versucht seinem Kunden Alternativen zu einem Kredit ohne Schufa aufzuzeigen. Dazu ist es auf jeden Fall überlegenswert, ob der Schufa-Klausel zugestimmt werden kann.

Seit dem Jahr 2000 ist es in Deutschland gesetzlich möglich, neben der deutschen auch eine andere Staatsangehörigkeit zu haben. Vor allem Kindern von Familien mit einem Migrationshintergrund nutzten diese Möglichkeit. Auch viele Prominente haben zwei Pässe. Von einem Fußballnationalspieler der polnischer und deutscher Staatsbürge ist, über den Oberbürgermeister einer süddeutschen Großstadt der den schweizer und deutschen Pass hat ist es nichts außergewöhnliches mehr, zwei Staatsangehörigkeiten zu besitzen. Dies bringt im täglichen Leben einige Vorteile mit sich. So können es sich männliche „Doppelstaater” aussuchen, in welchem Land sie ihren Zivil- oder Wehrdienst ableisten wollen. Ebenso können die Besitzer von zwei Staatsangehörigkeiten in beiden Ländern ihr Wahlrecht ausüben. Doch nicht nur das aktive Wahlrecht ist mit zwei Reisepässen möglich, auch das passive Wahlrecht. Bürger mit zwei Staatsangehörigkeiten können sich innerhalb der Europäischen Union in Parlamente wählen lassen. Auch der Staatsdienst, für den es eigentliche zwingend notwendig ist, dass man deutscher im Sinne des Grundgesetzes ist, steht den Inhabern von zwei Staatsangehörigkeiten offen. Auch in alltäglichen Dingen zeigt die doppelte Staatsbürgerschaft ihre Wirkung. Dazu gehört auch die Aufnahme eines Kredites, dabei ist es unerheblich, ob es sich um einen Kredit mit Schufa-Auskunft oder ohne Schufa handelt. Antragsteller die nicht deutsche Staatsbürger sind, müssen oft mehr Sicherheiten erbringen um einen Kredit abzusichern. Die Ablehnungsquote für diese potenziellen Kreditnehmer sind meistens höher, als für deutsche Bankkunden. Wie sich die Anbieter von Krediten ohne Schufa gegenüber Doppelstaatern verhalten, kann pauschal nicht beantwortet werden. Es ist von verschiedenen Faktoren abhängig, ob ein Kredit ohne Schufa an Besitzern von zwei Staatsangehörigkeiten vergeben wird. Dazu zählen die üblichen Bedingungen: Ein regelmäßiger Eingang von Lohn- und Gehaltszahlungen. Der Kreditnehmer muss über mindestens drei Monaten (manche Anbieter von Krediten ohne Schufa verlangen 12 Monate) bei dem selben Arbeitgeber beschäftigt sein. Männliche Antragsteller, egal ob Doppelstaater oder nicht, müssen nachweisen, dass sie ihren Zivil- oder Ersatzdienst bereits abgeleistet haben. Kann ein Antragsteller sein Gehalt als notwendige Sicherheit für einen Kredit ohne Schufa belegen, hat er ebenso gute Chancen diesen zu erhalten, wie ein deutscher Staatsbürger.

In vielen Fällen ist es wichtig, vergleichbare Angebote zu haben. Das kann beim Kauf eines neuen Autos etliches Geld sparen. Gleiches gilt, wenn man ein bestimmtes Möbelstück oder Unterhaltungselektronik kaufen will. Wer für dieselbe vergleichbare Sache Angebote von verschiedenen Anbietern einholst, kann die ideale Offerte für sich finden. Diese Regel gilt auch für alle Arten von Geldanlagen, Versicherungen und Krediten. Leider sind in diesen wichtigen Bereichen manche Verbraucher extrem voreilig. Das erstbeste Angebot wird sofort unterschrieben, ohne die genauen Konditionen geprüft zu haben, oder zumindest ein weiteres Angebot einzuholen. Dabei lässt sich vor allem in Geldangelegenheiten und bei Versicherungen viel Ärger im Vorfeld ausräumen und Monat für Monat bares Geld sparen. Wer von einem Kreditgeber die verbindliche Zusage für einen Kredit ohne Schufa hat, sollte bei aller Freude darüber, mindestens ein weiteres Angebot für einen solchen Kredit haben. Die Gefahr auf einen unseriösen Anbieter  hereinzufallen ist sehr groß. Viele Kreditnehmer stellen sich die Frage, wie die unterschiedlichen Angebote von Krediten ohne Schuf miteinander verglichen werden können. Die unterschiedlichen Konditionen, zu denen solche Kredite ohne Schufa-Auskunft angeboten werden, erleichtern derartige Vergleiche oft nicht. Im Gegenteil! Als beste Vergleichszahl kommt die effektive Jahresverzinsung in Betracht. Gerne werben Kreditgeber, egal ob es sich um Kredite mit Schufa-Auskunft oder ohne handelt, mit dem niedrigen nomialen Zins beworben. Dabei kann es oft eine böse Überraschung geben, wenn zu vertrauensselige Kreditnehmer realisieren, dass sie sich nur an dem Nominalzins orientiert haben. Grundsätzlich wird der effektive Jahreszins in Prozent angegeben. Er beinhaltet auch Gebühren und das Disagio. Vor allem Gebühren, die auf den Nominalzins nachträglich umgelegt werden, verteuern in vielen Fällen einen Kredit ohne Schufa-Auskunft erheblich. Um eine transparente Vergleichbarkeit für die Kreditnehmer zu gewährleisten, sind die Kreditgeber er Gesetz dazu verpflichtet bei ihren Kreditangeboten den effektiven Jahreszins ausdrücklich anzugeben. Weiter muss bedacht werden, dass im effektiven Jahreszins Bereitstellungszinsen und Kontoführungsgebühren nicht berücksichtigt werden.

Kredite ohne Schufa sind in vielen Fällen nur Kleinkredite. Oft haben Verbraucher mehrere konventionelle Ratenkredite parallel zueinander laufen. Solange die eigene Schufa-Auskunft positiv ist und die Bank mit entsprechenden Sicherheiten überzeugt werden kann, bekommen Verbraucher Ratenkredite von „normalen” Banken und Kreditinstituten. Doch was ist, wenn die eigene Kreditlinie überzogen ist und die Schufa-Auskunft negativ ausfällt? Die Banken verweigern in solchen Fällen den potenziellen Kreditgebern ein Darlehen. Der Bedarf an „frischem” Geld ist bei den Verbrauchern trotzdem gegeben. Als Ausweg bietet sich in diesen Fällen ein Kredit ohne Schufa an. Doch ist es möglich zwei oder mehrere Kredite ohne Schufa parallel zu haben? Das ist eine Frage die pauschal unmöglich richtig beantwortet werden kann, denn es können verschiedene Varianten in Betracht gezogen werden. Grundsätzlich müssen für einen Kredit ohne Schufa bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein. Dazu gehört ein regelmäßiger Eingang von Lohn oder Gehalt. Ebenso müssen die Bezüge über 1.000 Euro pro Monat betragen. Wichtig ist auch, dass in der Schweiz keine Darlehen über 600 Euro zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme für einen Kredit ohne Schufa-Auskunft bestehen. Läuft bereits ein Kredit ohne Schufa bei einem Schweizer Kreditinstitut und beträgt der Restbetrag des Darlehens über 600 Euro besteht keine Aussicht auf einen weiteren Kredit ohne Schufa. Liegt jedoch der Betrag des bestehenden Kredites ohne Schufa unter einem Gesamtbetrag von 600 Euro, kann auch ein Schweizer Kreditanbieter einem weiteren Kredit ohne Schufa zustimmen. Eine Alternative bietet sich, für potenzielle Kreditnehmer die bereits einen „Schweizer Kredit” haben. Sie können einen weiteren Kredit ohne Schufa-Auskunft bei einem Anbieter aus Deutschland beantragen. Das hat den Vorteil, dass auf bestehende Kredite in der Schweiz keine Rücksicht genommen werden muss. Wichtig ist dabei nur, dass die weiteren Voraussetzungen für einen Kredit ohne Schufa erfüllt sind. Dazu gehört, dass der Antragsteller deutscher Staatsbürger ist, regelmäßige Bezüge erhält und einer Lohn- oder Gehaltspfändung im Falle der Nichtzahlung der monatlichen Raten zustimmt.

Kredite ohne Schufa haben ihre Vorteile. Man bleibt mit einem derartigen Kleinkredit finanziell flexibel. Auch die eigene Kreditlinie bei der Hausbank wird mit einem Kredit ohne Schufa nicht belastet. Außerdem sind Kredite ohne Schufa schnell erhältlich. De Hauptvorteil von einem Kredit ohne Schufa ist natürlich, dass weder von dem Kreditgeber Schufa-Auskünfte eingeholt, noch an die Schufa Informationen über einen Kredit ohne Schufa weitergegeben werden. Dazu muss ein potenzieller Kreditnehmer von einem Darlehen ohne Schufa bestimmte Auflagen erfüllen. Von den, meistens in der Schweiz ansässigen, Kreditinstituten die Kredite ohne Schufa vergeben verlangen von den Kreditnehmern, dass sie über eine bestimmte Beschäftigungsdauer bei demselben Unternehmen beschäftigt sind. Das regelmäßige Gehalt muss bei mindestens 1.000 Euro im Monat liegen. Auch dürfen das Gehalt oder der Lohn nicht verpfändet sein. Die hauptsächliche Kreditsicherung erfolgt nämlich über die monatliche Entlohnung des Kreditnehmers. Kommt dieser in Zahlungsverzug bei den monatlichen Raten, kann der Geldgeber aus der Schweiz das Gehalt oder den Lohn pfänden lassen. Ebenfalls bedeutsam ist, dass etwaig bestehende Schulden in der Schweiz unter 600 Euro sein müssen. Eine weitere elementare Voraussetzung für die Zuteilung eines Kredites ohne Schufa ist, dass der Antragsteller deutscher Staatsbürger ist. Stellen Spätaussiedler aus Osteuropa einen Antrag für einen Kredit ohne Schufa, müssen diese die deutsche Staatsbürgerschaft nachweisen können. Für ausländische Kreditgeber von Darlehen ohne Schufa-Auskunft ist es sehr schwer, ihre Forderungen gegenüber von Ausländern die in Deutschland leben durchzusetzen. Spätaussiedler hingegen haben einen dauerhaften festen Wohnsitz in Deutschland. Auch bei konventionellen Kreditinstituten sind Spätaussiedler eine gern gesehene Klientel. Bei dieser Bevölkerungsgruppe ist ein regelmäßiges Einkommen gesichert. Sei es durch ein Beschäftigungsverhältnis aus dem monatlich Gehalts- oder Lohnzahlungen eingehen. Auch für die Teilnahme an diversen Fortbildungskurse und Qualifikationsmaßnahmen erhalten Spätaussiedler, in bestimmten Fällen, eine Entlohnung. Sind die monatlichen Zahlungseingänge über 1.000 Euro, haben Spätaussiedler gute Aussichten einen Kredit ohne Schufa-Auskung zu erhalten.

Wer eine Versicherung an Eides Statt abgibt, erklärt unter Eid beispielsweise seine Vermögensverhältnisse. Dazu muss angegeben werden, welche Einnahmen monatlich zufließen und über welche Vermögensgegenstände man verfügt. Wichtig ist dabei, dass diese Angaben der Wahrheit entsprechen. Wurde bei der Versicherung an Eides Statt unrichtige Angaben gemacht, ist dies strafbar! Die Schufa erhält Informationen darüber, welche Personen eine Versicherung an Eides Staat abgegeben haben. Auf den persönlichen Schufa-Score wirkt sich eine eidesstattliche Versicherung katastrophal aus. Leider ist es nicht nachvollziehbar, wie die Schufa die individuelle Bonität eines Verbrauchers berechnet. Personen die eine derartige Versicherung abgeben sind meistens zahlungsunfähig und es sind oft keine Vermögenswerte vorhanden, mit denen die Gläubiger bedient werden können. Versucht ein Verbraucher der einmal eine Versicherung an Eides Statt abgegeben hat, bei einer konventionellen Bank einen Kredit zu bekommen, wird ihm der meistens versagt. Selbst, wenn der potenzielle Kreditnehmer wieder in finanziell geregelten Verhältnissen lebt und keine weiteren negativen Schufaeinträge aufweisen kann.Wie ist die Situation bei einem Kreditantrag für ein Darlehen ohne Schufa? Grundsätzlich gibt es bei den Fragen der Kreditinstitute für einen Kredit ohne Schufa gewisse Abweichungen. Sehr wichtig ist die Angabe des monatlichen Einkommens und das keine Pfändung des Lohnes oder des Gehaltes vorliegt. Ebenso großen Wert wird von den meisten Kreditgebern von Darlehen ohne Schufa darauf gelegt, dass der Antragsteller keine Schulden in der Schweiz hat, die den Betrag von 600 Euro übersteigen. Selten fragen die Kreditgeber von Krediten ohne Schufa nach, ob in den letzten zwölf Monaten eine Versicherung an Eides statt abgeben wurde. Grundsätzlich ziehen seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa keine Informationen von Seiten dieser Auskunft ein, wenn sie die Bonität des Antragstellers beurteilen wollen. Trotzdem besteht die Möglichkeit sich über andere Wege die notwendigen Informationen vor der Kreditvergabe zu beschaffen. Bei vielen Antragstellern die eine Versicherung an Eides Statt abgegeben haben, liegt oft eine Lohnpfändung vor. Ist dies der Fall, kann auch ein Kredit ohne Schufa von den Kreditnehmern nicht zurückbezahlt werden.

Ein Kredit ohne Schufa-Auskunft wird über das monatliche Gehalt oder den Lohn abgesichert. Dazu ist es für den Kreditnehmer zwingend notwendig, dass der potenzielle Kreditnehmer mindestens zwischen drei und zwölf Monaten bei demselben Arbeitgeber einem geregelten Beruf nachgeht. Die weitere wichtige Voraussetzung für einen Kredit ohne Schufa ist, dass das Gehalt oder der Lohn mehr als 1.000 Euro pro Monat beträgt. Nach dem regelmäßigen Einkommen des Antragstellers für einen Kredit ohne Schufa bemisst sich die Höhe des Darlehens. Wer ein über ein entsprechend hohes Einkommen im Monat verfügen kann, bekommt einen höheren Kreditrahmen eingeräumt. Selbstverständlich muss mit den entsprechenden Unterlagen, Lohn- oder Gehaltsabrechungen für einen bestimmten Zeitraum, gegenüber dem zukünftigen Kreditgeber das verfügbare monatliche Einkommen nachgewiesen werden. Bei Arbeitern und Angestellten die einer unselbständigen Arbeit nachgehen sind derartige Nachweise kein Problem. Doch wie ist es mit Selbständigen und Freiberuflern? Diese sind ihre eigenen Arbeitgeber und erhalten in seltenen Fällen eine Lohn- oder Gehaltsabrechnung jeden Monat. Auf dem ersten Blick hätte diese Gruppe der Gewerbetreibenden keine Chance einen Kredit ohne Schufa zu bekommen. Vor allem für diese Personengruppe ist es oft wichtig, die eigene Kreditlinie nicht bis zum Äußersten auszureizen. Grundsätzlich sind Selbständige und Feiberufler bei allen Banken zwiespältige Kunden. Läuft das Geschäft der Unternehmer gut, können sie ihr Geld bei den Banken anlegen. Ist die Auftragslage weniger gut, müssen sie bei den Banken Kredite aufnehmen. Das ist für diese mit einem großen Mehraufwand verbunden. Es müssen Bilanzen, Steuererklärungen, Warenbestandslisten, Auftragsbücher und vieles mehr gesichtet und bewertet werden. Nur nach eingehender Prüfung erhalten Selbständige und Freiberufler einen Kredit von den konventionellen Banken. Mittlerweile gibt es auf dem deutschen Geldmarkt seriöse Anbieter von Krediten ohne Schufa-Auskunft, die sich eine interessante und lukrative Nische aufgebaut haben: Die Kreditvergabe ohne Schufa an Selbstständige und Freiberufler. Auch wenn das Risiko eines Kreditausfalls bedeutend höher ist, als bei Angestellten und Arbeitern, bekommen Selbständige und Freiberufler dort einen Kredit ohne Schufa. Das Risiko der schwankenden Einnahmesituation der Selbständigen kompensieren die Kreditgeber entsprechend. Trotzdem muss kein Freiberufler oder Selbständiger auf einen Kredit ohne Schufa verzichten, wenn er die entsprechenden Unterlagen beibringt.

Auch wenn für einen Kredit ohne Schufa die Bonitätsprüfung nicht durchgeführt wird, so gelten doch auch hier dieselben gesetzlichen Bestimmungen, wie für einen konventionellen Kredit. Bevor ein Kreditvertrag unterschrieben werden kann, muss der Kreditgeber dem potenziellen Kreditnehmer eine Kreditzusage übersenden. Diese Zusage müsste folgende Punkte enthalten:

• Genaue Benennung des Kreditnehmers
• Höhe des Kredites ohne Schufa
• Laufzeit des Kredites ohne Schufa
• Höhe der effektiven Jahresverzinsung
• Berechnung der Provisionen für den Kredit ohne Schufa
• Absicherung des Kredites durch das Gehalt oder den Lohn
• Bereitstellungsform des Kredites ohne Schufa
• Verweis auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen
• Möglichkeit der Kündigung des Kredites ohne Schufa
• Aufforderung zur Anerkenntnis der Kreditzusage

Die Bestätigung des Kredites kann auch in Form eines Kreditangebotes ergehen. Innerhalb einer bestimmten Frist muss der potenzielle Kreditnehmer das Angebot für einen Kredit ohne Schufa anzunehmen. Im Fall, dass der Kreditnehmer während der gesetzten Frist nicht an den Kreditgeber wendet, ist die Bank nicht mehr an das Kreditangebot für einen Kredit ohne Schufa gebunden.

Für den Kreditvertrag ist die schriftliche Form zwingend vorgeschrieben. Nur auf elektronischem Weg kann ein Kreditvertrag nicht abgeschlossen werden.

Wichtig ist, dass die folgenden Punkte der Kreditvertrag beinhaltet:

• Bezeichnung des Kredites ohne Schufa
• Höhe des Kreditbetrages ohne Schufa
• Die Höhe des Auszahlungsbetrages. Dieser ergibt sich aus dem nominalen Kreditbetrag, dem Provisionen, Gebühren und das Disagio abgezogen wurden.
• Die exakte Laufzeit des Kredites ohne Schufa-Auskunft
• Die Gesamtsumme an Tilgung und Zinsen für den Kredit ohne Schufa
• Die Höhe des Nominalzinses
• Der jährlich anfallende Nominalzins
• Welche effektive Jahresverzinsung für den Kredit ohne Schufa anfällt
• Für den Fall, dass kein fester Zinssatz für die Kreditlaufzeit vereinbart wurde, muss vertraglich festgelegt sein, unter welchen Umständen Änderungen des Zinses möglich sind.
• Die Belehrung über die Möglichkeit des Widerrufes
• Die Absicherung des Kredites ohne Schufa über das monatliche Gehalt oder Lohn des Kreditempfängers
• Anfallende Kosten einer eventuellen Versicherung der Restschuld

Wird von den potenziellen Kreditnehmer der Vertrag unterschrieben an den Kreditgeber zurückgesandt, gilt der Vertrag als angenommen.